о нас / справочная / реклама / архив Последнее изменение 22.06.2017 15:36
Дорогая моя столица
Сюжеты: Дежурный по области, Новости компаний, Пароль — «Пелагея», Призраки «Варяга», расследования
Рубрика: Политэкономия / Деньги

№17 (1016) от 2 мая 2017 г.


Скрытые данные

Система страхования вкладов иногда дает сбой?.. | Фото с сайта vtoroy-dohod.ru

Вологжанка проиграла иск Агентству по страхованию вкладов по возмещению вклада в 1 миллион 200 тысяч рублей, который она сделала в региональном филиале АО «Промэнергобанк».

Как выяснилось, еще до отзыва лицензии Центробанк запретил вологодскому филиалу принимать вклады от населения. Однако их продолжали принимать.


Страховка по требованию

АО «Промэнергобанк» до прошлого года было одним из старейших региональных коммерческих банков Вологодской области. Образованный еще в 1994 году, как КБ «Традиция», в 2000 году он сменил название с ориентацией на работу с реальным экономическим сектором, в основном с промышленными предприятиями машиностроительного комплекса, энергетической отрасли, страховыми компаниями и торговыми объединениями.

Репутация в регионе у «Промэнергобанка» была, что называется, железной, поэтому в кредитном учреждении открывали депозиты и физические лица. Например, семья вологжанки Марины Белкиной (фамилия изменена) к 2016 году накопила более 2 миллионов рублей. В июле 2016 года супруги закрыли депозит и тут же открыли новый — на сумму в 1 миллион 218 тысяч рублей. 26 июля Марина Белкина заключила с кредитным учреждением договор сроком на 31 день по 6,08% годовых, получив на руки и договор, и приходный ордер.

А 5 августа 2016 года ЦБ отозвал лицензию у вологодского «Промэнергобанка». Согласно законодательству, все вклады физических лиц в сумме до 1 миллиона 400 тысяч рублей считаются застрахованными в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» («АСВ»).

Через несколько дней решением правления АСВ победителем в конкурсе по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам «Промэнергобанка» стало ПАО «Банк СГБ». 19 августа 2016 года «Банк СГБ» начал прием заявлений от пострадавших, однако Марии Белкиной в данной процедуре было отказано. Ее имя просто не числилось в реестре обязательств банка.

Вологжанка подала иск к АСВ с требованием возместить застрахованный, как она полагала, вклад.


Невозвратные потери

В суде выяснилось, что АО «Промэнергобанк» на тот момент, когда Мария Белкина принесла свои деньги, уже не имело права их принимать, поскольку еще 25 июня 2016 года в адрес банка поступило предписание Северо-Западного управления ЦБ России о том, что в связи с ухудшением экономического положения кредитной организации для АО «Промэнергобанк» сроком на 6 месяцев введен ряд ограничений, в том числе ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Документ носил пометку ДСП — «для служебного пользования» — и не был опубликован для клиентов.

На 26 июля задолженность банка перед кредиторами, срок неисполнения которых превысил четыре дня, составила 44819205 рублей 1 копейку. Кредитное учреждение отказывало своим клиентам в выдаче средств, приостановило расчеты по оплатам с контрагентами.

Финансовое положение ухудшалось день ото дня. Но банк все же принял вклад Марины Белкиной, хотя и не имел на это права. В итоге вологжанка, потратив почти 15 тысяч рублей на адвоката и заплатив госпошлину, проиграла. 22 марта 2017 года апелляционная жалоба была оставлена без удовлетворения. А женщина — без денег.


По косвенным признакам

Как удалось выяснить «Премьеру», суды всех городов России просто завалены подобными исками. Все их можно разделить на два потока.

Первый, когда вкладчики знают, что финансовое положение банка ухудшается, а средства на депозите превышают сумму, гарантированно застрахованную государством. Тогда по договоренности с менеджментом банка вклад аннулируется, затем большой вклад дробится на маленькие, подходящие под сумму страховки, и вклады открываются вновь. Таким образом, при отзыве лицензии удается вернуть всю сумму целиком.

Второй поток — это попросту обманутые кредитными учреждениями люди, депозитные вклады которых, несмотря на уведомление ЦБ об ограничении на привлечение денежных средств, все-таки открывают. И те, и другие в итоге деньги теряют, поскольку суд занимает сторону АСВ.

Подобные ситуации возникали, например, в ростовском «Стела Банке», который в период действия запрета на привлечение средств физических лиц, не только не известил клиентов об ограничениях, но и продолжал принимать деньги на депозиты. О наличии предписания ЦБ вкладчики узнали только после отказа АСВ в выплате средств. Так же поступил «Мико-банк», «Кроссинвестбанк», «Прискокапиталбанк» и десятки других кредитных учреждений по всей стране.

Между тем обязательной процедуры публикации сообщений об ограничении приема вкладов нет. «ЦБ РФ не размещает списки банков, которым запретили принимать средства, лишь изредка сообщая данные о количестве проблемных кредитных организаций, — пояснил «Премьеру» представитель банковской сферы Вологодской области. — Так, в конце мая 2016 года зампред регулятора сообщил о 77 финансовых учреждениях, в отношении которых действуют ограничения на привлечение вкладов, и о 8 банках, имеющих запрет на депозиты. Однако названия кредитных учреждений не опубликовал».

«Согласно законодательству, информацию о запрете на привлечение средств физических лиц должно размещать кредитное учреждение, в отношении которого введены регулируемые меры. Но эта публикация не носит обязательный характер. Банки, в свою очередь, для предотвращения оттока средств стремятся к сокрытию сведений, — говорит директор вологодского филиала ГК «ФИНАМ» Арен Григорян. — Подобное сообщение вызовет стремительный отток средств и тем самым ускорит «кончину» банка. Поэтому нередка ситуация продолжения приема вкладов, несмотря на предписания ЦБ России».

А вот заранее обнаружить признаки «болезни» у банка все-таки можно.

«Для привлечения средств банк может предлагать депозиты с высокими процентными ставками и бонусами, — перечисляет юрист Алексей Воронов. — Информацию о запретах на привлечение вкладов можно косвенно получить из Интернета, СМИ, отзывов клиентов и сотрудников. Стоит помнить, что отзыв лицензии производится в очень короткое время после запрета на привлечение средств».

Юлия Лаврова


Кстати

В 2015 году лицензии были отозваны у 93 российских банков, в 2016 году лишились права на осуществление банковской деятельности еще 97 кредитных учреждений. В этом году по состоянию на 24 апреля лицензии отозваны еще у 16 банков.

Тэги: банки, отзыв лицензии, АО «Промэнергобанк»***, Агентство по страхованию вкладов***



ВоГУ



Самое читаемое (обновлено!)
топ-10 недели (13.06.2017 - 19.06.2017):
  1. Подчистую? (628 просмотров)
  2. Бывший глава Усть-Кубинского района Михаил Лебедев, обвиняемый во взятке в особо крупном размере, полностью оправдан с правом на реабилитацию.
  3. Улица моего детства (546)
  4. С улицей Мира связаны десять лет моих детства и юности — время учебы в школе №8.
  5. Нас не догонят! (522)
  6. Отчёт об исполнении областного бюджета-2016 вызвал шквал критики даже внутри представителей фракции «Единая Россия».
  7. ДОХОДное место (407)
  8. «Премьер» изучил декларации о доходах вологодских деятелей культуры.
  9. Повелители кур (380)
  10. После инспекционного визита Марины Сечиной в «Вологодском агрохолдинге» поменялось руководство.
  11. Остаться в легендах (333)
  12. На скамью подсудимых отправилась бывший директор МБУК «Централизованная библиотечная система города Вологды».
  13. Казахский хлеб-3 (286)
  14. Бывший глава казахстанского БТА-банка, загнавшего в долги вологодский «Славянский хлеб», приговорён к тюремному сроку в Алма-Ате.
  15. Наши люди (283)
  16. Бывший заместитель главы Вологды назначен главным федеральным инспектором Янтарного края.
  17. Лицензия на детство (281)
  18. Фонд медицинского страхования прекратил финансирование детской хирургической помощи в районах Вологодской области.
  19. Родные пенаты (260)
  20. АО «ВАД» после перерегистрации в Вологде станет одним из крупнейших налогоплательщиков региона.
топ-10 месяца (16.05.2016 - 19.06.2017):
  1. ДОХОДное дело врачей (1150 просмотров)
  2. Интернет-сообщество горячо обсуждает доходы главных врачей различных медицинских учреждений Вологодчины.
  3. Минус один (909)
  4. Еще одна строительная компания областной столицы оказалась на пороге банкротства.
  5. Космонавт номер ноль (795)
  6. Американцы не пожалели полмиллиона долларов, дабы убедить весь мир, что первым в космос слетал не Гагарин, а сын... вологодского авиаконструктора.
  7. Смерть в сауне (703)
  8. В вологодской сауне во время празднования дня рождения от удара током погиб 26-летний молодой человек.
  9. Подчистую? (628)
  10. Бывший глава Усть-Кубинского района Михаил Лебедев, обвиняемый во взятке в особо крупном размере, полностью оправдан с правом на реабилитацию.
  11. Приговорённая (605)
  12. Заведующая одним из лучших детских садов Вологды приговорена к двум годам лишения свободы условно.
  13. Бессмысленная жестокость-2 (572)
  14. Убийцу и насильника Сергея Жаркова приговорили к пожизненному лишению свободы.
  15. Единое целое (557)
  16. Вологодский областной госпиталь для ветеранов войн ведет «войну» за выживание.
  17. Разделяй и властвуй (556)
  18. В Вологодской области появится свой премьер-министр с реальными управленческими функциями.
  19. Улица моего детства (546)
  20. С улицей Мира связаны десять лет моих детства и юности — время учебы в школе №8.
Дни рождения
сегодня

КАСЬЯНОВ Владимир Васильевич, бывший заместитель Губернатора Вологодской области

 
23 июня

ТАРАСОВ Вячеслав Иванович, генеральный директор ЗАО «СтарТ-Плюс»

 
24 июня

ТОРХОВ Дмитрий Викторович, заместитель прокурора города Вологды

 
Деньги тут
Доброе дело
Хорошие люди

© Материалы и фотографии, кроме использованных со ссылками, являются собственностью редакции газеты «Премьер».
Полное или частичное использование возможно с разрешения редакции. Справки по телефону в Вологде (8172) 72-94-66.

Создание сайта в Вологде