Юлия Лаврова

e-mail: nasta71@yandex.ru

Кредитные метры

№8 (1109) от 26 февраля 2019 г.

Цены на жилье и ипотечные займы будут расти. Такие прогнозы дают эксперты строительного и банковского рынков.

В январе этого года практически все российские банки повысили ставки по жилищным займам. В результате кредитные учреждения констатируют, что объем заявок на получение ипотечных кредитов в феврале снизился на 10-15%.

Налетай, подешевело!

Любопытно, что вологжане воспользовались ситуацией в строительной отрасли, которая наблюдалась в регионе на протяжении 2017-2018 годов, когда стоимость квадратного метра и в новостройках, и на рынке вторичного жилья, несмотря на инфляцию, оставалась на уровне 40-45 тысяч рублей за квадратный метр.

В конечном итоге в 2018 году ипотечный рынок в Вологодской области дал рекордные показатели. Жители нашего региона оформили порядка 15 тысяч кредитов на покупку жилья на общую сумму 21,5 миллиарда рублей. Это на 37% больше, чем в 2017 году. Средневзвешенная ставка составила 9,5%. Такая же картина, по данным Центробанка, наблюдается и по всей стране. В целом за 2018 год было выдано 1,5 миллиона кредитов на 3 триллиона рублей. Это на 50 % больше, чем в 2017 году.

Вологодский вариант

Однако в прошлом году Центробанк дважды — в сентябре и в декабре — принял решение повысить ключевую ставку по причине ослабления рубля и повышения НДС. В результате плавно, но неизбежно, в два этапа повысились процентные ставки по ипотеке.

Эксперты банковского рынка уже прогнозируют, что при таких условиях, когда строительная отрасль резко снизила объемы ввода в эксплуатацию новых жилых микрорайонов, неизбежно возникнет дефицит жилья, а значит, в первую очередь будет расти цена за квадратный метр. Будет дорожать и ипотека. Снижение ставки возможно только за счет бюджетных вливаний, как это произошло в 2015-2016 годах, когда власти запустили программу субсидирования ипотеки и ставка снизилась до 8%.

Сегодня в Вологодской области на льготные ставки могут рассчитывать только семьи с детьми. В 2018 году правительство Вологодской области разработало региональную программу «Семейная ипотека с господдержкой». И сегодня семьи, имеющие двоих и более детей, смогут получить кредит на при­обретение жилья по льготной ставке.

Ориентирована программа на граждан, в семьях которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующие дети. При этом жилье покупается на вторичном рынке. Ставка по ипотеке зависит от первоначального взноса и может варьироваться от 6 до 6,5%. Планируется, что воспользоваться программой смогут порядка 500 вологодских семей в год, и уровень обеспеченности населения области жильем увеличится до 29 квадратных метров на человека.

Существует и федеральный национальный проект «Жилье и городская среда», который обещает среднюю ставку по ипотеке в этом году на уровне 8,9% годовых. Однако не все категории населения попадают и под эту программу.

Исполняется Госпрограмма по субсидированию процентной ставки сверх 6% годовых для семей, приобретающих жильё на первичном рынке, в которых в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребёнок. Субсидирование предоставляется не на весь срок действия договора ипотеки, а только на три года при рождении второго ребёнка или на пять лет при рождении третьего ребёнка.

Для остальных ипотечные кредиты пока становятся дороже.

Что будет с ипотечными ставками в 2019 году и какие факторы на них влияют и будут влиять?

Отвечает Светлана Смирнова, начальник операционного офиса №015/2016 филиала «Газпром­банк» (Акционерное общество) «Северо-Западный»:

— Ставка — один из самых важных критериев для заёмщика при выборе ипотечного кредита. Сама же величина процентной ставки — модель многофакторная и прежде всего подвержена влиянию стоимости фондирования банка, проще говоря, стоимости ресурсов для самого банка, его издержек, включая расходы на содержание персонала, на обслуживание инфраструктуры. Бесспорно, что увеличение ключевой ставки ведёт к росту ставок по ипотеке.

В текущей ситуации ожидать стабильности от уровня ставок по ипотечным кредитам не приходится, и факторов, влияющих на её увеличение, к сожалению, немало. Отрадно, что президент в послании Федеральному собранию уделил особое внимание вопросам ипотечного кредитования и предложил продлить льготу по Госпрограмме на весь срок ипотечного кредита, распространив её действие и на вторичный рынок жилья — эти шаги действительно окажутся серьёзной поддержкой молодым семьям с двумя/тремя детьми.

 

 

218
0
Похожие статьи

Согласно ФЗ-152 уведомляем вас, что для функционирования наш сайт собирает cookie, данные об IP-адресе и местоположении пользователей. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, пожалуйста, покиньте сайт.