Что делать, если ипотека оформлена в валюте?

Ипотечные и автомобильные займы в иностранной валюте на протяжении последних 3-4 лет выдавались банками под минимальные ставки. Именно поэтому клиенты финансовых учреждений, получая доход в рублях, охотно оформляли кредиты на покупку жилья и авто в долларах и евро. Сейчас, когда курс этих иностранных валют стремительно вырос, заемщики оказались в сложной, однако все еще не критичной ситуации. Поиск путей выхода из так называемой валютной ипотечной ловушки в последнее время является одной из первоочередных задач не только для заемщиков, но и для кредиторов. Если вы подыскиваете новое жилье, рассмотрите варианты здесь https://www.sk-pobeda.ru/apartments/jk-mega-pobeda-2/. Элитное жилье уже ждет своих покупателей.

По мнению главы правления Росгосстрах-Банка Александра Фалева, кредитные организации заинтересованы в помощи заемщикам, ведь с ростом задолженности кредитору необходимо увеличивать резервы, к тому же банк может потерять часть прибыли в случае судебного разбирательства. При этом худшее, что может грозить клиенту, так это реструктуризация кредита по решению суда и испорченная кредитная история. Поэтому сегодня многие банки идут навстречу своим заемщикам, предлагая им избавиться от быстрорастущих выплат по валютной ипотеке посредством конвертации кредита в российские рубли или его реструктуризации в действующей валюте.

Что касается перевода кредита в рубли, то, как правило, такой вариант не всегда на руку заемщикам, но он гарантирует их защиту от дальнейших скачков валютного курса. Стоит отметить, что соответствующие программы рефинансирования кредитов есть у многих участников рынка, в частности, конвертировать валютные займы предлагает ВТБ24, Сбербанк, ОТП банк, Дельтакредит, Абсолют банк и другие. Однако, как отмечает Ирина Простакова из Московского кредитного банка, клиенты очень редко обращаются в кредитные организации с целью конвертировать ссуду в рубли, поскольку понимают, что при нынешнем курсе данный способ не принесет выгоду. По словам Натальи Коняхиной из СМП банка, при выходе из валютного займа на тех условиях, что действуют сегодня, ежемесячный платеж по рублевому кредиту окажется намного больше, чем сейчас в евро или долларах, даже с учетом роста курсов валют.

При рефинансировании валютного ипотечного кредита фиксируется задолженность в рублях по действующему в день обращения курсу, объясняет господин Фалев. Поэтому, переводя валютный кредит в рублевый на пике курса, клиент максимально увеличивает текущую задолженность и размер выплат по займу. При этом итоговая сумма долга после конвертации может превышать даже ту сумму, которую изначально оформлял заемщик. По словам господина Фалева, данная мера имеет смысл только в случае дальнейшего роста курса вплоть до закрытия кредитного договора. Для облегчения своей жизни заемщик может воспользоваться вторым способом, который предлагают банки – реструктуризацией займа в действующей валюте.

В некоторых кредитных организациях можно продлить срок действия кредитного договора, что даст возможность уменьшить ежемесячные выплаты по займу. Как вариант, также можно оформить платежные каникулы (до года). Например, в Абсолют банке заемщики могут воспользоваться либо кредитными каникулами (погашаются только проценты или только тело), либо увеличением срока займа, либо стабилизационным кредитом. Однако следует понимать, что любое изменение кредитных условий требует от заемщика дополнительных затрат (госпошлина, плата за переоценку залога, нотариальные сборы и другие).

Самое читаемое